Origem: Livro: O Livro de Provérbios

10) Como Evitar Ruína Financeira

Conforme o jovem cresce e se prepara para entrar no mercado de trabalho onde vai ganhar seu sustento, são dados a ele alguns princípios úteis sobre como lidar com dinheiro. Nunca conhecemos um jovem que não quisesse ser bem sucedido, mas se é para ser assim, ele deve ter alguns princípios sadios sobre a administração de dinheiro. Neste sexto capítulo, ele é advertido de três coisas que deve especificamente evitar, as quais poderiam levá-lo a uma ruína financeira.

Evitar a Armadilha da Fiança de Dívida 

“Filho meu, se ficaste por fiador do teu companheiro, se deste a tua mão ao estranho, enredaste-te com as palavras da tua boca: prendeste-te com as palavras da tua boca. Faze, pois, isto agora, filho meu, e livra-te, pois já caíste nas mãos do teu companheiro; vai, humilha-te, e importuna o teu companheiro. Não dês sono aos teus olhos, nem repouso às tuas pálpebras. Livra-te como a gazela da mão do caçador, e como a ave da mão do passarinheiro” (Pv 6:1-5).

Em primeiro lugar, ele é instruído a se manter fora de dívidas – seja uma dívida pessoal ou responsável por uma dívida de outra pessoa (“fiança” é assumir a responsabilidade da dívida de outro). “Teu companheiro” nesta situação poderia ser o seu próximo que quer que você seja fiador em alguma compra que ele quer fazer. O “estranho” seria uma empresa de empréstimos com a qual você teria que se responsabilizar, por sua assinatura. Se o jovem tiver que entrar em tal situação, ele deve se libertar o mais rápido possível. A lição aqui é muito clara: nunca se responsabilize pessoalmente por qualquer dívida, seja ela própria ou de outra pessoa.

Muitos têm chegado a uma ruína financeira, entrando na “armadilha do crédito”. Uma das mais perigosas “armadilhas” é o cartão de crédito. Eu não estou dizendo que você não deva ter um, mas precisamos entender que os custos dos juros e penalidades podem aumentar sua dívida muito mais rápido do que você pode imaginar. Cartões de crédito são úteis para conveniência e emergências, mas você tem que ter cuidado para evitar a armadilha do “dinheiro de plástico”. É notável que todas as referências na Escritura quanto ao pedir dinheiro emprestado são negativas! Muitas pessoas ficam em situações financeiras frágeis, apoiando-se no sistema de crédito deste mundo quando eles são jovens, e acabam tendo que trabalhar por muitos anos no futuro para se livrar desses embaraços.

Evitar Gastar Tudo que Ganha 

Estreitamente relacionado com contrair dívida é gastar tudo o que se ganha. Isso, é claro, não é aconselhável e demonstra uma grande falta de controle próprio. Para ensinar a lição de guardar o fruto do seu trabalho, o jovem é dirigido à formiga. “Vai ter com a formiga, ó preguiçoso: olha para os seus caminhos, e sê sábio. A qual, não tendo superior, nem oficial, nem dominador, prepara no verão o seu pão: na sega ajunta o seu mantimento” (Pv 6:6-8). As duas marcas notáveis da formiga são a habilidade e a poupança daquilo que obteve com seu trabalho. Há momentos em que ganhar dinheiro pode ser mais favorável (ou seja, “o verão” e “a sega”), e haverá momentos em que será mais difícil (inverno). A formiga trabalha duro nos bons tempos e economiza tendo em vista os outros tempos.

Não há nada de errado com o trabalho árduo, e a pessoa que tem essa característica certamente vai se dar bem na vida (Pv 22:29). Infelizmente, algumas pessoas são preguiçosas e não têm motivação para trabalhar. Parece que sempre têm uma boa desculpa do porquê não podem sair da cama para irem trabalhar (Pv 26:13-16).

No entanto, sucesso é mais do que trabalhar duro. Uma segunda coisa que podemos aprender com a formiga é que precisamos guardar o produto do nosso trabalho. Isso significa que temos de ser econômicos e poupadores. A formiga não nos ensina a ajuntar riquezas para nós mesmos (Pv 23:4-5), mas que devemos ter algum bom senso no manejo do dinheiro que ganhamos. Haverá um meio-termo feliz. Uma regra geral é ser econômico para conosco e generoso para com os outros (Ef 4:28; 2 Co 9:7). O tolo, por outro lado, é extravagante. Ele gasta tudo o que ganha (Pv 21:20).

Economizar dinheiro requer disciplina própria. O tempo para começar a exercer este tipo de controle próprio está na juventude. Muitas pessoas desperdiçam metade de sua vida antes de acordar e começar a poupar, mas, nesse momento, muito tempo precioso foi desperdiçado. Se uma pessoa economizar R$ 1,00 por dia a 8% de juros ao ano, ao longo de sua vida útil de aproximadamente 70 anos, ele teria R$ 1.190.012,00 – mais de um milhão de Reais! A realidade solene aqui é que se você já tem 20 anos, você perdeu 20 anos, e tem apenas 50 anos restantes, se o Senhor não voltar. Então, se poupar R$ 1,00 por dia por 50 anos a 8% de juros ao ano terá R$ 237.952,00. Essa é uma grande diferença! Se, no entanto, você economizar R$ 5,00 por dia (R$ 150,00 por mês) com juros de 6% ao ano ao longo de 50 anos, você terá R$ 1.949.762,00, quase dois milhões de Reais! E, ao economizar tão pouco quanto R$ 5,00 por dia, na maioria dos casos, uma pessoa ainda teria muito para usar para o Senhor e para outros (Gl 6:10). O nosso objetivo aqui não é incentivar a ganância e a cobiça nas pessoas, mas salientar a importância de se ter cuidado com nosso dinheiro. A mensagem óbvia é: quanto mais cedo começar, melhor.

O fato solene é que a falta dessas duas coisas (habilidade e poupança) trará, no final, pobreza – “Assim te sobreviverá a tua pobreza” (Pv 6:9-11).

Evitar o Trapaceiro 

Ser enganado por um trapaceiro – “um homem de Belial” – é outra coisa que pode trazer uma pessoa à ruína financeira. Temos de ter cuidado em todos os nossos tratos com os homens deste mundo, seja nos negócios ou em nossas relações privadas. Ao jovem é dada uma descrição do caráter de tal pessoa que ele deve evitar (Pv 6:12-15). Assim como ele deve discernir o caráter de uma mulher má, ele deve saber como ler os indicadores de caráter de um homem mau. É claro nas Escrituras que não devemos nos tornar sócios nos negócios (fazer acordos) com um incrédulo ou alguém que não está vivendo para agradar ao Senhor (2 Co 6:14-17). Tais armadilhas podem nos levar a muita tristeza, e até mesmo à ruína financeira.

Outros sinais reveladores de tal pessoa são dados nos sete pecados capitais que marcam uma pessoa que não está andando com o Senhor (Pv 6:16-19).